Chocopay: обзор сервиса виртуальных карт для арбитража и зарубежных платежей

Chocopay появился на публичном рынке в 2023 году, хотя внутри холдинга CPA BRO этим продуктом пользовались задолго до этого. Я протестировал сервис на нескольких рекламных кабинетах и собрал всё, что нужно знать перед регистрацией: от реальных комиссий до подводных камней с курсом конвертации.

Что такое Chocopay и кто за ним стоит

Chocopay выпускает виртуальные карты Visa и Mastercard с BINами американских и европейских банков. Карты заточены под оплату рекламы в Facebook Ads, Google Ads, TikTok Ads, Taboola и других платформах, хотя сервис также позиционируется для обычных зарубежных покупок и подписок.

За сервисом стоит холдинг CPA BRO, который работает в iGaming уже больше 6 лет. Изначально Chocopay создавали как внутренний инструмент для своих баеров. Команда лила трафик на гемблинг-офферы и нуждалась в платежке, которая стабильно проходит модерацию рекламных кабинетов. Готовые решения на рынке не устраивали по живучести BINов, поэтому собрали свой продукт. Логика понятна: когда ты ежедневно спендишь на рекламу и от живучести карт зависит твой профит, проще контролировать весь процесс самостоятельно.

В 2023 году сервис открыли для внешних клиентов. По моему опыту, платежки, выросшие из реальной арбитражной практики, обычно лучше понимают специфику работы с рекламными кабинетами, чем универсальные финтех-решения. Впрочем, это не гарантия, что всё будет идеально. Посмотрим на конкретику.

Регистрация и начало работы

Процесс регистрации в Chocopay отличается от стандартного "заполнил форму, получил доступ". Здесь всё проходит через менеджера. Заполняешь заявку на сайте, указываешь Telegram-контакт, и в течение нескольких минут с тобой связывается менеджер. После короткого разговора (по сути проверяют, что ты живой человек с реальными задачами) аккаунт активируют. По данным PressAff, активация занимает около 10 секунд после одобрения.

Строгого отбора нет. Сервис работает и с соло-баерами, и с командами, и с обычными пользователями, которым нужна карта для ChatGPT или Netflix. KYC на старте не требуется, если пополняешь криптой. Верификация нужна только для банковских переводов через WIRE, SEPA, SWIFT или ACH.

Я регистрировался через десктоп, весь процесс от заявки до первой выпущенной карты занял минут пятнадцать. Для сравнения, в некоторых сервисах верификация документов растягивается на сутки, и пока ждёшь, окно для теста связки уже закрылось. Здесь этой проблемы нет, если работаешь с крипто-пополнением.

BINы и карты

Один из главных аргументов Chocopay при выборе платежки для арбитража. В сервисе больше 10 BINов от банков вроде Sutton Bank, Celtic Bank и Swedbank. Географически это BINы США и Эстонии, валюты USD и EUR с конвертацией в 140+ валют в момент оплаты.

Почему количество и качество BINов вообще имеет значение? Когда рекламная платформа банит определённый BIN (а это происходит регулярно, особенно в Facebook), тебе нужна быстрая замена. Если у сервиса два-три BINа, после бана ты остаёшься без рабочих вариантов. С десятком BINов есть пространство для манёвра. Менеджер Chocopay помогает подобрать конкретный BIN под конкретную платформу. Я проверял один из BINов через bincheck, и статус показал "монолит", что обычно означает высокий траст.

Для партнёров с оборотом от $50 000 в месяц доступны приватные BINы. Их выпускают банки специально под клиента, и на таком BINе сидишь только ты. Для крупной команды, которая спендит серьёзные объёмы на один рекламный источник, это снижает риски блокировки из-за соседей по BINу.

Отдельный момент по decline rate. Chocopay рекомендует держать показатель отклонений не выше 15%. Если превысишь, могут ограничить доступ к определённым BINам. Логично: высокий decline rate сигнализирует платёжным системам о подозрительной активности и может убить BIN для всех пользователей.

Минус по картам очевидный: географическое ограничение. Только США и Эстония. Если тебе нужны BINы Великобритании, Германии или азиатских стран, придётся искать другой сервис.

Тарифы и комиссии

Chocopay берёт комиссию только при пополнении счёта. Транзакционной комиссии на платежи в USD нет, ежемесячной платы за обслуживание тоже. Звучит просто, но в деталях есть нюансы.

Грейдированная шкала выглядит так:

• Стартовая комиссия для новых клиентов: 4.5%
• При обороте от $15 000/месяц: 4%
• При обороте от $50 000/месяц: 3.7%
• Для крупных клиентов возможны индивидуальные условия

По лимитам на карту: $25 000 за одну транзакцию, $25 000 в день, $150 000 в месяц. Для большинства соло-баеров этого хватает с запасом. Команде с серьёзным спендом может потребоваться распределение бюджета на несколько карт, что при массовом выпуске до 100 штук за клик проблемой не является.

Теперь про стоимость выпуска карт. Здесь в источниках путаница. Официальный сайт и PressAff говорят о бесплатном выпуске до 100 карт (в зависимости от депозита). Обзор на Spark и Allweb указывает цену $1.15-2 за карту. Я склоняюсь к тому, что условия менялись со временем или зависят от тарифного плана, поэтому уточняй у менеджера при регистрации.

Самый болезненный вопрос. Несколько обзоров упоминают, что реальная стоимость использования Chocopay выше заявленных 4.5%. Дело в курсе конвертации: когда пополняешь в рублях, курс может быть заметно выше биржевого. Один из обзоров приводит пример, где при рыночном курсе около 80 рублей за доллар сервис считал по 110 рублей. Это фактически превращает комиссию 4.5% в значительно большую цифру. При крипто-пополнении в USDT этой проблемы нет, потому что ты заводишь доллары напрямую. Вывод простой: если работаешь с Chocopay, пополняй криптой.

Пополнение счёта

Основной способ пополнения, и по моему мнению самый адекватный, это USDT через TRC-20 или ERC-20. Деньги приходят на счёт за 10-20 минут, KYC не нужен. Для арбитражника, который привык оперировать криптой, процесс стандартный и удобный.

Минимальная сумма пополнения через личный кабинет составляет $100. Через Telegram-бот Chocopay минималка ниже, от $15-30, что удобно для тестов на маленьких бюджетах. Это редко встречается у конкурентов, обычно минималки выше.

После прохождения KYC открываются банковские переводы:

• WIRE (внутренние переводы в США)
• SEPA (еврозона)
• SWIFT (международные)
• ACH (автоматизированные клиринговые переводы в США)

Также доступно пополнение с российских рублёвых карт, хотя именно здесь и возникает вопрос завышенного курса конвертации, который я упоминал выше. Если у тебя есть возможность купить USDT на бирже по рыночному курсу и завести через TRC-20, разница в стоимости будет ощутимой.

Вывод средств тоже возможен, но только через обращение в поддержку. Автоматического вывода из личного кабинета нет, что немного неудобно, если нужно быстро вытащить остаток с закрытого проекта.

Командный функционал

Для соло-баера этот раздел можно пропустить, но если работаешь с командой, функционал заслуживает внимания. Chocopay поддерживает четыре роли с разными уровнями доступа:

• Admin получает полный контроль над аккаунтом, включая финансы и управление пользователями
• Bookkeeper видит все транзакции и балансы, но не может выпускать карты или менять настройки
• Employee работает с картами в рамках выделенного бюджета
• Junior Employee получает ограниченный доступ, подходит для стажёров или новых баеров, которым ты пока не готов доверять полный функционал

На практике это закрывает типичную задачу арбитражной команды, где тимлид контролирует общий бюджет, а каждый баер получает свой лимит и набор карт. Не нужно создавать отдельные аккаунты и перекидывать деньги между ними.

Массовые операции тоже реализованы нормально. Выпуск до 100 карт одним кликом, массовое изменение лимитов, заморозка и закрытие карт пачкой. Когда тестируешь связки и каждый день нужны свежие карты на новые кабинеты, ручное создание по одной быстро надоедает. Здесь этот процесс автоматизирован, что экономит время.

Поддержка

Chocopay заявляет поддержку 24/7 через чат в личном кабинете, Telegram (@ChocoSupp) и персонального менеджера. По моему опыту, менеджер действительно отвечает быстро, особенно по вопросам подбора BINов и биллинговых данных для конкретных рекламных платформ. Это полезно, если ты впервые привязываешь карту к новому рекламному источнику и не знаешь, какой BIN лучше зайдёт.

У сервиса есть Telegram-канал @chocopayofficial, хотя по нему возникают вопросы. Один из обзоров обратил внимание на соотношение: около 1800 подписчиков при 11 000 пользователях бота. Неоднозначный показатель, который может говорить как о накрутке, так и о том, что большинство пользователей просто не подписываются на каналы сервисов и работают через бот напрямую.

Отзывы по скорости поддержки разделились. Часть пользователей отмечает быстрые и компетентные ответы, другие жалуются на задержки. Из того, что я видел лично: на технические вопросы по BINам и привязке к кабинетам отвечают в течение минут. Вопросы по финансам и выводу средств могут занять больше времени.

Плюсы и минусы Chocopay

Соберу всё в одном месте. Начну с того, что реально нравится.

Эксклюзивные BINы, разработанные специально под клиентов Chocopay. Для арбитража это ключевой параметр, потому что от живучести BINа зависит, сколько дней проживёт твой рекламный кабинет. Сервис вырос из реальной арбитражной команды, и это чувствуется по тому, как подходят к работе с BINами.

Отсутствие KYC при крипто-пополнении ускоряет старт. Зарегистрировался, закинул USDT, выпустил карту. Никаких сканов паспорта, ожидания верификации и прочей бюрократии.

Командный функционал с четырьмя ролями закрывает потребности команд от трёх человек до крупных баинг-отделов. Массовый выпуск и управление картами пачкой экономят время.

Персональный менеджер, который разбирается в специфике рекламных платформ, помогает подобрать BIN и подсказывает по биллинговым данным. Для новичка в арбитраже это может быть решающим фактором.

Теперь минусы, и их хватает.

Комиссия 4.5% для новых клиентов выше среднего по рынку. ADScard берёт $1-2.5 за карту при расходах от $500/месяц, FlexCard предлагает пополнение по 2.5-4.5%. Chocopay становится конкурентоспособным по цене только при обороте от $15 000, когда комиссия падает до 4%.

BINы ограничены двумя странами. Только США и Эстония. Если работаешь с рекламными платформами, которые требуют карту из конкретного европейского региона, вариантов у Chocopay не будет.

Непрозрачность курса конвертации при рублёвом пополнении. Несколько независимых обзоров фиксируют завышение курса на 30-40% от биржевого. Это делает рублёвое пополнение крайне невыгодным и фактически ограничивает удобные способы оплаты крипто-кошельками.

Вывод средств только через поддержку. Нет кнопки "вывести" в личном кабинете. Если закончил проект и хочешь забрать остаток, придётся писать в чат и ждать.

Нет переводов между картами внутри аккаунта. Перераспределить бюджет между картами можно только через закрытие одной и пополнение другой, что добавляет лишних шагов.

Chocopay vs конкуренты

Chocopay работает в нише, где есть несколько сильных игроков. Сравню по параметрам, которые реально влияют на выбор платежки для арбитража.

PST.NET считается одним из стандартов для арбитражных команд. Больше BINов, шире география (не только США и Эстония), развитый API для автоматизации. Комиссия за пополнение сопоставима с Chocopay при больших объёмах. Если тебе нужен максимальный выбор BINов и автоматизация через API, PST.NET будет сильнее. Chocopay выигрывает за счёт персонального подхода к подбору BINов и более низкого порога входа без KYC.

ADScard интересен ценообразованием: $1 за карту при расходах от $500 в месяц, $2.5 при меньших оборотах. Для соло-баера с бюджетом $500-2000 это может выйти дешевле, чем 4.5% комиссия Chocopay. У ADScard более 40 BINов с пятью уровнями аккаунта, что даёт больше вариативности. Chocopay здесь проигрывает по количеству, но может выигрывать по качеству конкретных BINов для iGaming.

Capitalist работает по другой модели: выпуск карты $2.95, ежемесячное обслуживание $2.7. На небольших объёмах это может быть дешевле процентной комиссии, но при спенде от $5000 в месяц фиксированная стоимость выпуска становится незаметной на фоне процентов. Географически Capitalist предлагает европейские BINы (Эстония), что частично пересекается с Chocopay.

FlexCard предлагает пополнение по 2.5-4.5%, от 11 BINов и выпуск карты за 2-4 евро. По комиссиям на маленьких объёмах FlexCard может быть выгоднее за счёт нижней границы 2.5%. Chocopay с его стартовыми 4.5% дороже на входе, но при росте оборотов до $50k разница сокращается.

Если резюмировать: Chocopay хорош для тех, кто работает в iGaming, ценит персональный подход и готов выходить на обороты от $15-50k, где комиссия падает до конкурентного уровня. Для экспериментов на маленьких бюджетах с максимальным разнообразием BINов лучше посмотреть на PST.NET или ADScard.

Для кого подходит Chocopay

Я бы выделил три категории пользователей, которым сервис реально полезен.

Первая категория: арбитражные команды в iGaming с месячным спендом от $15 000. При таком обороте комиссия снижается до 4%, командный функционал позволяет разделить доступы между баерами, а персональный менеджер помогает с подбором BINов. Учитывая, что Chocopay вырос из iGaming-команды, именно для этой вертикали BINы протестированы лучше всего.

Вторая: соло-баеры, которые работают преимущественно с Facebook и Google Ads и готовы пополнять через крипту. При бюджете $500-5000 комиссия 4.5% ощутима, но компенсируется стабильностью BINов и отсутствием KYC. Если ты ценишь скорость (зарегистрировался, закинул USDT, через полчаса уже запустил рекламу), Chocopay это обеспечивает.

Третья: обычные пользователи из России, которым нужна карта для оплаты ChatGPT, Netflix, Spotify или покупок в зарубежных магазинах. Минимальное пополнение через Telegram-бот от $15 делает порог входа низким. Хотя для этой аудитории на рынке есть варианты дешевле.

Кому Chocopay точно не подходит. Если бюджет меньше $100, ты физически не сможешь пополнить счёт через основной дашборд. Если нужны BINы из Великобритании, Германии, Франции или азиатских стран, здесь их просто нет. Если принципиально работаешь только с банковскими переводами и не хочешь связываться с криптой, процесс пополнения станет невыгодным из-за курса конвертации. И если тебе критична функция вывода средств в два клика без обращения в поддержку, это тоже не про Chocopay.

Сервис занимает свою нишу и в ней работает достойно. Просто нужно понимать, попадаешь ты в целевую аудиторию или нет, и исходя из этого принимать решение.